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Nº 29 | 17 Abril 2025
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Special Report Banca e o Futuro do Dinheiro
Hoje o dinheiro é informação, mas nem sempre foi assim. Inicialmente, o dinheiro era uma reserva de valor tangível que facilitava as transacções económicas, substituindo a troca directa de bens. Sendo o valor algo atribuído por quem o utiliza, o ouro tornou-se uma preferência devido às suas excelentes propriedades físicas como metal. Ainda hoje é assim, não como moeda, mas como refúgio de valor.
O managing director da Alvarez & Marsal defende que o sucesso no sistema financeiro também depende do investimento
constante em tecnologia. É fundamental para os ganhos de eficiência, mas também para a melhoria da experiência do cliente. “Não investir não é opção”, afirma. E não é só em software e hardware, mas também em pessoas. A inteligência artificial veio acelerar o processo e as necessidades.
É opinião unânime do setor que os dados e a analítica dos dados são um pilar essencial na transformação digital da banca, pois permitem aos bancos antecipar tendências dos clientes. Está em marcha uma revolução silenciosa.
Nos seis maiores bancos, o peso dos clientes digitais oscila entre os 50% do BPI e os 80% da Caixa Geral de Depósitos. Em média, 70% dos clientes bancários já são digitais.
Os supervisores estão a concentrar-se na compreensão dos riscos e benefícios da adoção da IA e do machine learning, Já os supervisionados estão a trabalhar na implementação do regulamento DORA.
A banca, em Portugal e não só, trabalha com um grau de digitalização maior a cada ano que passa.
As vantagens são muitas mas, em paralelo, surgem ameaças que já atingiram quase nove em cada 10 operadores.
As regras europeias para adoção e utilização da inteligência artificial são o pano de fundo com que as empresas vão operar. A banca não é exceção e terá de responder a um quadro robusto.
O desenvolvimento dá alento à banca, que puxa pela tecnologia. É preciso tratar enormes quantidades de dados, aproveitando a inteligência artificial, e ter capacidade para o fazer. A sobrevivência no mercado passa por aqui.
Uma banca individualizada, tentando antecipar as necessidades do cliente. Estará sempre disponível e o contacto far-se-á sem fricção. Tudo assente em cada vez mais tecnologia.
